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苏州农商银行持续完善产品体系 科创金融护航企业“爬坡过坎”

2021-06-29 22:06:56来源:中国银行保险报网

苏州农商银行立足自身市场定位和发展优势,不积极围绕“科创金融”做文章,用实际行动助力苏州中小科技企业发展。日前,该行荣获2020年苏州市科技金融信贷政策导向效果评估“优秀”奖,是全市唯一一家受表彰的农村金融机构。

力求“全覆盖”,持续完善产品体系

做好科创金融,产品是关键。苏州农商银行早在2019年就成立了江苏省农商银行系统首家科创金融中心以及科技金融产业园支行,并成立了由一把手牵头的科创金融产品创设小组,针对不同类型的科创客户信贷需求,持续自主创设科创金融拳头产品。推出首款针对苏州市高新技术企业的纯信用产品“苏新贷”;针对人才企业的“人才贷”。未来,还计划创设针对“高企培育库”入库企业的“高企培育贷”。

以“人才贷”为例,该产品创新采用菜单式授信标准,纯信用低利率,最高授信额度可达企业上年度纳税销售收入的70%。首笔1000万元“人才贷”发放给了苏州吉谷新材料有限公司。该公司实控人为姑苏领军人才,公司拥有各类专利94项,其研发的配方被国内70%以上的热升华涂布厂商采用。

苏州农商银行还积极对接苏州市地方政府部门,成功实现各区政府主导风险补偿类科创金融产品业务合作的全覆盖,包括相城区“相知贷”、高新区“高新贷”、吴中区“东吴贷”“东吴知识贷”、工业园区“科技贷”“园科贷”“扎根贷”“绿色制造贷”“知识贷”等。其中“相知贷”产品,创新开展知识产权质押融资全链条服务,单户金额500万元以下,贷款期限为6-12个月,贷款利率低至年化3.43%,融资成本远低于同期市场水平。

风控“差异化”,有效识别和防范风险

科技企业具有“轻资产、高风险、成长快”等特点,提升对企业的风险识别能力,是做好科技金融业务的核心。近年来,苏州农商银行积极推动实现风险前置,根据不同类型的科技企业,差异化制定准入和授信标准,并指定专人审批科技企业授信业务,开辟科技企业授信绿色通道。

比如,针对成熟期高新技术企业,重点关注其科技转化生产能力、产品市场领先性、进口替代性以及征信评分等;针对初创期人才企业,考虑其研发投入大、以轻资产为主,无有效贷款抵质押物的特点,重点关注企业科研能力、行业前景、企业人才学历、研究、从业背景、是否有创投机构投资等。

积极探索形成科创企业全面风险评估体系也是重要一环。在信贷审批上,苏州农商银行摆脱传统模式,加强企业及其管理层的信用状况、企业的规范化管理能力、企业财务的透明度和真实性、企业的现金流状况等企业“软性”能力分析评价,聚焦在业务形态或产品技术上具有创新意义、独特价值的企业,原则上不以销售、利润等传统财务数据标准及强担保措施作为信贷审批的重要评判标准。

服务“综合化”,构建科技金融生态圈

持续构建科技金融生态圈,力求为科技企业提供“股权+债权”“商行+投行”一揽子综合金融服务。

打通股权融资新通道。苏州市首只由政府(苏州市投贷联动引导基金、吴江开发区母基金)及民营资本共同出资的投贷联动基金在苏州农商银行正式启动。该基金的启动,利好科创型企业股权融资。

借船出海,创新金融服务实体经济模式。苏州农商银行与东吴证券建立总对总战略合作关系,以推介人和投资人的身份先后助力苏州革新百集传媒、昆山龙腾光电等完成创新创业公司债券的发行,其中龙腾光电双创债为国内首创。2021年4月,苏州农商银行成功发行全国首单绿色科技创新债权融资计划——苏州金枪新材料股份有限公司2021年度第一期绿色科技创新债权融资计划。

打造“YOU&ME创”科创金融服务品牌。持续拓宽“银政”“银园”合作。主动对接各级科技、金融、人才主管部门,在信息数据共享、科创企业培育等方面加强合作,苏州农商银行积极协助市政府组织苏州市第四期民营企业家月度沙龙活动,并跟进后续综合金融服务。此外,苏州农商银行科创金融中心积极拜访各类科创产业园,通过联合制定支持中小科创企业发展方案的方式,整体批量服务科创客户。深入推进“同业”合作,与券商、信托、私募基金等金融机构密切合作,为科技企业提供一揽子综合金融服务,持续提高服务质效。(记者 祖兆林)

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