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银行金融科技子公司谋变向新 建信金科引入战投

2021-06-29 22:12:01来源:中国银行保险报网

6月22日,建设银行旗下金融科技子公司——建信金融科技有限责任公司在北京产权交易所披露了增资结果,引入了三家外部股东,成为行业首家引入外部股东战略投资的银行系金融科技子公司。

建信金科引入战投

近日,建信金科在北京产权交易所披露了增资结果。根据成交公告显示,建信金科引入了中央结算公司、中国银联、国开金融3家新股东,3家外部股东各投资2.5亿元,分别获得建信金科2.5%股权。建设银行共受让7.5%的股权。

去年6月,建设银行旗下金融科技子公司——建信金科在北京产权交易所公开发布增资项目,拟引入不超过5个战略投资方,增资完成后新增投资方持股比例不超过10%,原股东持股比例不低于90%。

资料显示,建信金科是建行旗下从事金融科技行业的全资子公司,2018年由建行体系内直属的7家开发中心和1家研发中心整体转制成立,同年4月在上海开业,是国有大行中首家成立的金融科技公司。

至此,建信金科也成为首家增资引入外部股东战略投资的银行系金融科技子公司。

自2014年兴业银行成立首家银行金融科技子公司以来,银行金融科技子公司短短几年时间内迅速扩容,截至目前,银行业已有13家金融科技子公司。

从银行业整体来看,设立金融科技子公司的银行已包括工、建、农、中、交5大国有行,兴业、民生、光大、招商、华夏5家股份制银行以及北京银行、廊坊银行和广西壮族自治区农村信用社联合社(以下简称“广西农信社”)3家中小银行机构。纵观全行业,多数银行金融科技子公司都是总行全资所有,包括建信金科。

值得注意的是,此次,参与建信金科战略投资的3家机构——中央结算公司、中国银联、国开金融,均是“国家队”,其中,中央结算公司是指定的银行间市场债券登记托管结算机构;中国银联是我国的银行卡联合组织,建设和运营银联跨行交易清算系统这一银行业基础设施;国开金融是国家开发银行经国务院批准设立的全资子公司,主要从事投资和投资管理业务,旗下有国开母基金、国开开元股权投资基金等。

有助于资源协同

作为首个引进战略投资的银行金融科技子公司,外界对其未来如何发展颇为好奇。

北京中治研国际研究员丛勇接受《中国银行保险报》采访时指出,对于建信金科而言,在原有金融与科技双重身份的基础上,又增添了新的股东生态和上下游关系。势必会强大自身力量,在与金融科技子公司和互联网金融科技公司的竞争中占有更为强大的基础资源优势。

“参与此次建信金科增资的公司,与该金融科技公司在业务层面具有相关性,预计会产生不小的互补效应和协同效应。譬如,未来或能够打通共同场景和数据。同时,通过‘混血’,也能够有效地消除内部壁垒,避免在整个生态圈内部产生数据孤岛的效应。”全联并购工会信用管理专委会专家安光勇表示。

不过,此次建信金科引入的三家新股东持股比例较低,与此同时,建信金科的投资条款也显示,新股东暂时不享有董事会、监事会席位。对此,安光勇指出,作为战略投资,从所占的股份比例来看,不享有董事会、监事会席位也较为正常。

冰鉴科技研究院高级研究员王诗强认为,此次投资,更接近几家合作机构的战略联盟,目的是为了加深彼此之间的信任,让合作更加稳定,更加长久。此外,这种合作更多的是为了利用彼此的优势资源。类似于中央结算公司、中国银联、国开金融等拥有丰富的企资源,这有利于建信金科向外拓展业务。

记者梳理发现,2018年7月,中央结算公司与建行曾签署新一代系统合作协议。2019年2月,国开行与建行同时签署《全面合作协议》《新一代核心业务系统工程合作协议》,双方在银团贷款、债券投资、资金交易、结算代理等金融领域开展战略合作。同时,国开行启动了新一代核心系统工程建设,建信金科正是作为主体承担国开行的IT建设任务。中国银联作为银行卡组织和清算中枢,其与建行的联系则始终密切。

建信金科向外

兴业数金向内

引入外部股东,对其他银行金融科子公司有着怎样的启示?

丛勇认为,金融科技子公司成立后,大部分精力还是投放在母公司即银行的主体上,如何赋能客户和生态,成为一大屏障,如今有了建信金科引入外部股东的新模式,其他金融科技子公司也可以效仿,引入新的战略股东,投资者既可以是金融体系机构,也可以衍生至国有企业客户、大型互联网机构等,这样有利于上下游协同和扩大合作。

王诗强表示,对于其他金融科技子公司来说,也可以引入其他持牌金融科技公司,甚至也可以引入云计算或者人工智能等科技公司来增强自身实力,实现优势互补。

不过,相比于增资和扩大合作,也有银行金融科子公司在收缩阵线。2014年12月,兴业银行成立金融科技子公司——兴业数金,在成立时,兴业银行采取了外部合资、绝对控股的方式进行股权安排。注册资本5亿元,兴业银行控制51%股权,倍远投资作为员工持股平台持股19%,新大陆、高伟达、金证股份等三家技术企业作为战略股东分别持股10%。

去年上半年,兴业数金全部回购了三家外部股东所持的股份,2020年6月完成减资工商信息变更,注册资本降至3.5亿元。

在安光勇看来,对于技术型公司,固然资金也很重要,但与具体的技术成果的相关性并不是很大。因此规模小一点的机构也能够加入该行业。“美国硅谷不少的独角兽科技公司,一开始的时候也是从小规模做起。”

中小银行欲占一席之地

随着银行业数字化转型压力加大,近两年,一些中小银行也相继成立了金融科技子公司。不过,相比大行,资金、技术实力较弱的中小银行的金融科技子公司应该如何定位,从而在市场中赢得一席之地?

广西农信社于去年12月16日成立了金融科技子公司“桂盛金科”,这也是首家省级农信社金融科技子公司。这也意味着,银行系金融科技子公司已扩容至13家,行业队伍进一步扩大。

“中小银行金融科技公司一般投入有限,技术水平不够先进,这会导致其未来业务收入增长困难,未来更多要促进体系业务数字化转型,提升自身的效率、竞争力。”王诗强说。

丛勇认为,中小型银行拥有其自身的区域特点,即可以与地方政府、地方国有大型企业、地方产业生态、核心客户等建立更为深度的合作关系,面向未来,中小银行要向区域特色场景发力,长期深耕和积累,以形成差异化的竞争优势。(记者 于晗)

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